Controlar e gerenciar todos os pagamentos para evitar novos inadimplentes é um grande desafio, especialmente considerando que o processo de cobrança pode se tornar extremamente custoso e burocrático, sem contar a possibilidade de não receber pelo produto ou serviço oferecido.
O Débito Automático pode ser um grande aliado nesse processo de gerenciamento de recebíveis. Isso se deve ao fato de que pode trazer diversas vantagens para o seu negócio, comodidade, agilidade e eficiência para sua operação.
Confira o que é, quais são as vantagens e como implementar essa solução na sua operação!
O que é Débito Automático?
O Débito Automático é um meio de automatização de pagamento, que funciona através da programação da quitação de contas ou faturas. Esta solução é oferecida por bancos, fintechs e outras instituições financeiras que trabalham com depósitos à vista e pagamentos.
Dessa forma, em vez de o pagador efetuar manualmente o pagamento dos boletos a cada vencimento, o banco debita automaticamente o valor da conta do cliente. Após os pagamentos serem efetuados, o banco assume a responsabilidade de repassar integralmente o valor recebido para a empresa emissora.
Para que essa funcionalidade seja aplicada, o cliente deverá autorizar o processo e realizar o cadastro junto ao banco ou à empresa emissora. No entanto, o subsídio do valor só ocorrerá se houver saldo suficiente na conta.
Quais as vantagens de realizar cobranças por débito automático?
O modelo de pagamento débito automático, facilita consideravelmente o processo de cobrança dos débitos em aberto com clientes. Isso porque, agiliza o gerenciamento e acompanhamento do status de cada pagamento. Sem contar com as diversas vantagens que essa transação pode oferecer:
- Redução da Inadimplência: a diminuição da inadimplência é um dos principais benefícios da adoção do Débito Automático como meio de pagamento. Isso ocorre porque os pagamentos são debitados pontualmente nas datas de vencimento.
- Flexibilidade de Pagamento: oferecer diversas opções de pagamento é um diferencial. Com o Débito Automático, torna-se possível fornecer parcelamentos ainda mais flexíveis, facilitando o processo de quitação.
- Comodidade: a automatização de pagamentos é uma grande comodidade e facilidade no gerenciamento dos débitos, tanto para a empresa emissora quanto para o pagador. A empresa consegue gerenciar esses pagamentos de forma consolidada, enquanto o cliente não precisa fazer periodicamente os pagamentos de seus débitos de forma manual..
- Redução Operacional: como mencionado anteriormente, ao utilizar o Débito Automático, é possível aprimorar significativamente a eficiência na gestão desses pagamentos. Isso ocorre porque as informações ficam consolidadas em uma única plataforma, permitindo uma análise mais completa e simplificada. Além disso, há a vantagem da isenção de gastos com equipes de cobrança, que podem ser onerosas.
- Maior adesão: oferecer diversas opções de pagamento pode ser um diferencial significativo na tomada de decisão. Nesse contexto, é válido analisar se faz sentido desenvolver estratégias de precificação para essa seleção de pagamento, levando em consideração todos os demais benefícios que uma empresa pode obter com a automatização.
Essas são apenas algumas das vantagens. Ficou interessado? Vale enfatizar que a cobrança via Débito Automático funciona somente se sua empresa possuir um convênio com o banco. Caso sua empresa não tenha, não será possível adotar este método, mesmo que conte com uma plataforma de pagamento.
Esse convênio pode ser solicitado diretamente com seu banco ou contando com empresas parceiras, que realizaram a troca de informações via Cnab ou API, as chamadas Van Bancárias.
Como fazer uma cobrança por Débito Automático?
Para realizar de fato as cobranças via Débito Automático, é preciso realizar um convênio com uma instituição financeira de confiança que ofereça este tipo de serviço e conte com parceria com o mesmo banco que a sua empresa atue.
Em seguida é necessário verificar se a empresa possui todas as informações do cliente que deseja realizar o pagamento desta forma e se as informações estão corretas. Com isso, é necessário cadastrar os clientes na plataforma escolhida e pronto, o processo acontecerá conforme homologado.
Se houver a necessidade de cancelar o débito automático, o processo é igualmente descomplicado e pode ser realizado tanto pelo cliente quanto pela empresa. Nesse caso, o solicitante deve entrar em contato com o banco responsável pela cobrança automática. Após o cancelamento, a empresa recebe a notificação no arquivo de retorno.
É importante ressaltar que a execução do débito automático requer a inclusão da nota fiscal e a abrangência de todos os impostos, seguindo o mesmo padrão observado em outras modalidades de cobrança e pagamento.
CONHEÇA O MÓDULO DE ARRECADAÇÃO DO BANKMANAGER
Além de fornecer a gestão de débitos automáticos, o Bankmanager permite a configuração do número de tentativas e do intervalo entre cada uma para a repetição escalonada da cobrança,a possibilidade de encontrar saldo em conta do cliente. Além de automatizar o processo de envio de remessa ao banco e consolidação dos retornos de efetivação de pagamentos, este é um dos principais diferenciais do Bankmanager em relação aos modelos praticados pelas instituições financeiras.
Por exemplo, a empresa pode oferecer 3 tentativas de débito (o chamado “repique”) num intervalo de 2 dias úteis cada.
Este intervalo maior e parametrizado auxilia no processo de efetivação da cobrança, visto que muitas vezes como o cliente não possui fundos em um dia, é altamente provável que a situação persista no dia seguinte. Com a funcionalidade do repique do Bankmanager, é possível padronizar a forma de cobrança que a empresa considera mais eficaz para o seu modelo de negócio!
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