Desde de 2020, o PIX foi lançado e revolucionou o mercado financeiro, caindo na graça do povo e das empresas. Esta funcionalidade de transação bancária se tornou parte do cotidiano de muitos brasileiros, representando 93% das transações bancárias realizadas nesses últimos 3 anos, segundo a Febraban.
Mas, assim como muitas outras ferramentas financeiras que estão constantemente trazendo inovações e novas tecnologias, o PIX não ficaria de fora dessa. O Banco Central juntamente com as instituições financeiras e de pagamento, aprovaram o lançamento da funcionalidade PIX Automático, pensado para automatizar o pagamento de transações bancárias, através de agendamento, programação e recorrência.
Quer saber mais como funciona esta funcionalidade? Aproveite este artigo e descubra tudo o que precisa saber!
Como funciona o pix automático e como ele será utilizado?
O Pix Automático permitirá que os correntistas autorizem e programem pagamentos recorrentes de forma automática, eliminando a necessidade de autorizar e programar cada transação individualmente. Isso representa uma grande evolução no sistema de pagamentos do país, tornando mais conveniente o pagamento e cobranças de contas de água, luz, telefone, assinaturas de serviços, mensalidades, e até mesmo serviços financeiros como parcelamentos de seguro, empréstimos e consórcios.
Para acelerar o desenvolvimento do Pix Automático, o Fórum Pix decidiu utilizar tecnologias já existentes no Pix tradicional e no Open Finance, promovendo uma abordagem colaborativa que envolve instituições financeiras, instituições de pagamento, empresas e outros agentes interessados. O processo de criação do Pix Automático será coletivo, visando oferecer a melhor experiência possível aos usuários.
Além disso, a segurança do sistema Pix está sempre em foco. Na última reunião plenária do Fórum Pix, foi discutida a possibilidade de os aplicativos das instituições financeiras incluírem um canal de denúncias em caso de fraudes no Pix, tornando essa prática uma recomendação inicial e, posteriormente, uma obrigação. O Banco Central está desenvolvendo diretrizes para a experiência dos usuários no canal de denúncias, visando aprimorar a segurança do sistema.
Qual é a previsão de lançamento do PIX Automático?
A implementação do Pix Automático para usuários pagadores será compulsória para os participantes do Pix. Por outro lado, a oferta será facultativa para os recebedores. Aqueles que deixarem de disponibilizar o serviço a seus usuários pagadores após o lançamento, previsto para 28 de outubro de 2024, poderão ser penalizados com multas diárias, com limite de sessenta dias.
O Banco Central também promoveu ajustes em partes do Manual de Penalidades do Pix para incorporar a oferta do Pix Automático, assegurando que as instituições cumpram as regras e os procedimentos operacionais.
Quais os principais setores que irão se beneficiar?
De acordo com especialistas, o Pix Automático será amplamente utilizado por concessionárias de serviços públicos, empresas com pagamentos recorrentes e uma variedade de instituições, desde escolas e academias até serviços de streaming, planos de saúde e operações de crédito.
Essa nova modalidade de pagamento representa uma evolução inevitável no sistema financeiro brasileiro, proporcionando economia de custos, comodidade e uma experiência melhor para os usuários pagadores e recebedores.
A confiança no sistema Pix e sua crescente popularidade são indicativos de que o futuro dos pagamentos no Brasil será cada vez mais digital e eficiente.
Quais as principais vantagens do PIX Automático?
As vantagens do Pix automático podem ser diversas, abaixo detalhamos quais são de fato os diferenciais dessa funcionalidade, no ponto de vista do pagador e recebedor:
Pagador: com a autorização da automatização concedida, será possível acompanhar os pagamentos de forma transparente, para garantir que a experiência do pagador seja 100% segura, evitando que o mesmo sofra atrasos que podem resultar em cobrança de juros.
Recebedor: grande potencial de redução de inadimplência e otimização do processo de cobrança, além de ampliar a base de clientes considerando a grande penetração do PIX. Sem contar que os custos das transações, tendem a ser mais baixos, porque diferente do débito automático, a infraestrutura do PIX independe de convênios bilaterais, permitindo que a empresa tenha apenas uma única conta como participante do Pix que poderá receber as transações independentemente de serem do mesmo banco.
Posteriormente, alguns dos procedimentos operacionais serão padronizados e incrementados no Regulamento do Pix e em documentos específicos publicados pelo Banco Central, para facilitar a compreensão do processo de implementação da ferramenta nas operações.
Quais regras para utilizar o Pix Automático?
A fim de assegurar a operação segura e eficiente do Pix, a Resolução BCB 360 estabeleceu diretrizes gerais para o funcionamento do Pix Automático, as quais foram detalhadas por meio de instruções normativas.
As regras incluem:
- Definições relacionadas à autorização prévia concedida pelo usuário pagador ao prestador de serviços de pagamento e respectivos parâmetros.
- Jornadas para a autorização, que será sempre confirmada no ambiente seguro da conta.
- Normas para o cancelamento da autorização e do débito específico.
- Regras para a rejeição e liquidação da transação.
- Regras para novas tentativas em casos de insuficiência de fundos.
- Funcionalidades a serem disponibilizadas ao usuário pagador e ao usuário recebedor.
- Regras de devolução e responsabilização em caso de erro.
- Definição do limite diário para transações relacionadas ao Pix Automático, equivalente ao limite diário da TED.
Como o Pix ajuda no contas a pagar e a receber das empresas?
À medida que a funcionalidade do Pix automático se aproxima de seu lançamento em outubro de 2024, é importante destacar como ela se alinha com soluções já existentes no mercado, como as oferecidas pela Finnet.
Um exemplo claro disso é o Módulo de Pagamento do Bankmanager da Finnet que se beneficia significativamente com o Pix Automático. Com a capacidade de automatizar os processos de pagamento de fornecedores, folha de pagamento e tributos, essa solução oferece versatilidade, permitindo realizar transferências por TED, DOC e agora, com o Pix Automático, também pagamentos Pix.
Além disso, o Módulo de Cobrança do Bankmanager oferece uma maneira fácil e eficiente de gerenciar suas cobranças com integração com todos os bancos, seja por PIX ou modelos tradicionais de cobrança. Você pode cadastrar e manter títulos de cobrança, imprimir boletos e no futuro, graças ao Pix Automático, receber pagamentos de seus clientes com facilidade e rapidez.
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